Assicurazioni: perché il premio va pagato

I termini polizza (promessa) e premio, ossia il prezzo da pagare in un contratto di assicurazione, hanno origine dal diritto romano. L'assicurazione è considerata originariamente come una sorta di scommessa su eventi incerti, stipulata tra due o più parti. Per questa ragione il premio viene pagato dall'assicurato all'assicuratore e non viceversa. Il premio dell'assicurazione è il prezzo da pagare per stipulare la scommessa. L'assicuratore scommette sul non verificarsi dell'evento. Nel momento in cui l'evento previsto nel contratto di assicurazione accade, l'assicuratore perde la 'scommessa' e quindi deve pagare all'assicurato quanto pattuito nel contratto di assicurazione. Il contratto di assicurazione ha perso man mano, nel corso dei secoli, la sua origine legata al mondo del gioco o della scommessa per assumere quella dell'assicurazione come oggi noi la conosciamo. Dal XVIII secolo in poi le compagnie assicurative si sono specializzate nella raccolta delle informazioni e nell'elaborazione di statistiche e studi al fine di calcolare il rischio effettivo degli eventi. Facendo uso della probabilità statistica e attuariale le moderne compagnie assicurative sono oggi in grado di calcolare con esattezza il rischio e il premio (prezzo dell'assicurazione) in modo tale da garantire costanti profitti d'esercizio alla compagnia stessa. Nel corso del Novecento le attività di studio si sono specializzate per singolo ramo: ramo danni, ramo vita, ramo incendio ecc. Anche dal punto di vista dell'assicurato la polizza ha perso la sua connotazione originaria di scommessa per assumere quella della copertura dai rischi legati all'incertezza degli eventi e del futuro. Alcuni termini originari come premio o polizza sono invece rimasti d'uso comune nel mondo assicurativo. Per questa ragione oggi quando si parla di premio si intende il prezzo da pagare (o la tariffa da pagare) per stipulare un contratto di assicurazione.

06 / 11 / 2008